Wie viel darf oder kann oder soll ich überhaupt für eine Immobilie ausgeben? Welche Belastung kann ich mir leisten? Und was bedeutet das bei der Immobilienauswahl? Es gibt einige Faustregeln und Rechenexempel, die sich durchaus bewährt haben und die hier ausführlicher erörtert werden.
Erste Grundregel: Seien Sie realistisch. Weder der Lottogewinn noch der erhoffte Geldsegen der Erbtante oder die seit Jahren fällige Gehaltserhöhung sollten in die Kalkulation einbezogen werden. Rechnen Sie mit dem, was Sie wirklich haben. Was zahlen Sie jetzt an Kaltmiete? Wie viel mehr Geld könnten Sie noch ausgeben? Als Faustregel gilt: Geben Sie nicht mehr als die Hälfte Ihres monatlichen Nettoeinkommens fürs Wohnen aus – inklusive laufender Nebenkosten. Wenn man mehr als die Hälfte des Einkommens fürs Wohnen ausgibt, dreht sich alles nur noch ums Haus oder die Wohnung, man kann sich nichts anderes leisten und hat keine Reserven mehr. Da sind Verzweiflung und Streit programmiert.
20 % Eigenkapital sollten es schon sein
Zweite Regel: 20 Prozent Eigenkapital sollte man schon mit einbringen – durch Erspartes, Bausparvertrag, Lebensversicherung oder Ähnliches. Ohne Sicherheiten hat man bei den Banken schlechte Karten.
Dritte Regel: Nebenkosten nicht vergessen! Makler, Notar, Grunderwerbsteuer – da kommen schnell noch einmal sechs bis 15 Prozent Kosten zum Kaufpreis hinzu. Außerdem braucht man bei jeder Immobilie – egal ob neu oder gebraucht – immer noch Geld für kleine oder größere Veränderungen oder Anschaffungen. Auch der Umzug und teilweise ein paar Monate Doppelbelastung aus alter Miete und neuem Darlehen kosten Geld.
Vierte Regel: laufende monatliche Nebenkosten für Strom, Heizung, Wasser, Versicherung, Müllabfuhr, TV, Telefon etc. nicht vergessen! Kalkulieren Sie für die laufenden Nebenkosten rund zwei bis 2,50 Euro je Quadratmeter Wohnfläche und Monat. Dann sind Sie auf der sicheren Seite.
Darlehen und Banken: Unbedingt hohe Tilgung vereinbaren
Fünfte Regel: Planen Sie Ihre Finanzierung so, dass Sie spätestens mit Eintritt ins Rentenalter Ihre Immobilie abgezahlt haben. Dann haben Sie nur noch die laufenden Nebenkosten zu zahlen und sind unabhängig von Mieterhöhungen. Eine bessere Rente als das Wohnen in den eigenen vier Wänden gibt es nicht.
Sechste Regel: hohe Tilgung vereinbaren! Die Zinsen sind derzeit so niedrig wie noch nie zuvor. Das ist sehr von Vorteil für Immobilienkäufer, weil Geld eben sehr günstig ist. Man sollte seine Darlehensverträge deshalb so langfristig wie möglich abschließen. Wenn die Bank es mitmacht, über 15, 20 oder sogar mehr Jahre. Und man sollte eine möglichst hohe Tilgung vereinbaren. Zwischen zwei und vier Prozent sind heute üblich. Auch ein Sondertilgungsrecht, bei dem man zwischendurch Schulden abbauen kann (aber nicht muss), wäre erfreulich.
So schön die eigenen vier Wände auch sind: Wer sich die Wunschimmobilie nur leisten kann, wenn zum Beispiel beide Ehepartner in Vollzeit arbeiten und verdienen müssen, keinerlei unvorhergesehene Ereignisse dazwischenkommen dürfen oder bei einer zehnjährigen Zinsbindung die Tilgung maximal ein Prozent betragen darf, der sollte seinen ganzen Plan unbedingt noch einmal überdenken und nach einer anderen Lösung suchen
Verwirklichen Sie jetzt Ihren Wunsch nach der eigenen Immobilie – gehen Sie einen Schritt voraus! Jetzt Termin mit den Baufinanzierungsspezialisten vereinbaren! Mehr Infos hier.